Pandemierisiko: Katastrophenstatistik muss neu geschrieben werden

Versicherung von Katastrophen weltweit - Rückblick 2019 und Vorschau 2020

Zu dieser Zeit im Jahr legen Versicherungsgesellschaften, so wie alle anderen Unternehmen, üblicherweise ihre Bilanzen und Finanzergebnisse vor, zahlen Dividenden und geben einen klaren Ausblick auf die erwarteten Ergebnisse für das laufende Jahr. Mitten in der Corona-Krise hat sich dies geändert. Obwohl die Zahlen für 2019 bekannt sind - und einige der großen Versicherer und Rückversicherer ein ausgezeichnetes Jahr hatten -, werden Dividenden, wenn überhaupt, später ausgezahlt, und die Aussichten bleiben aufgrund der tatsächlichen Situation an den Finanzmärkten ungewiss. Versicherung ist jedoch ein langfristiges Geschäft, und es ist wichtig, die Tendenzen über viele Jahre hinweg zu kennen, um Schlussfolgerungen für künftige Entwicklungen zu ziehen. Dies gilt insbesondere für die Versicherung von Katastrophen.

Naturkatastrophen – und sonst?

Werfen wir daher einen Blick auf die Katastrophensituation im Jahr 2019. Dieses Jahr bedeutete eine leichte Erholung gegenüber den beiden Vorjahren.

Der weltweite wirtschaftliche Gesamtverlust durch Katastrophen belief sich auf 146 Milliarden USD (gegenüber 176 Milliarden im Jahr 2018), von denen 137 Milliarden auf Naturkatastrophen und der Rest auf von Menschen verursachte Katastrophen (wie Krieg, Feuer und Einsturz von Bauwerken, Unfälle von Verkehrsmitteln, Terrorismus usw.) zurückzuführen waren.
Von dieser Gesamtzahl waren nur 60 Milliarden USD versicherte Schäden (im Vergleich zum langjährigen Durchschnitt von 75 Milliarden), wobei der Unterschied zum Gesamtverlust auf die Tatsache zurückzuführen ist, dass die meisten Naturkatastrophen in Gebieten mit geringer Versicherungsdurchdringung auftraten.
Die Katastrophen verursachten mehr als 11.500 Todesfälle (8.000 bei Naturkatastrophen, der Rest bei von Menschen verursachten Ereignissen).
Der überwiegende Anteil der Katastrophen war auf klimatische Bedingungen zurückzuführen: Stürme 38%, Überschwemmungen 45%, Hitzewellen / Kälte / Waldbrände 10%, und nur 7% hingegen wurden durch Erdbeben und Vulkanismus verursacht.
Die größten Ereignisse waren tropische Wirbelstürme, Stürme in den USA und Buschfeuer in Australien.
Das am stärksten von Katastrophen betroffene Gebiet war der Süden und Osten des asiatischen Kontinents, auf den 43% aller Ereignisse entfielen.

In Anbetracht dessen gilt die Hauptsorge von Versicherungskonzernen und Rückversicherern dem Klimawandel, der sich in einer Erhöhung der globalen Temperatur und einem Anstieg des Meeresspiegels äußert. Der zweite Parameter ist die Anhäufung von Risiken in Gebieten, die am stärksten Naturkatastrophen ausgesetzt sind, wie Megastädte und Industrieanlagen in tropischen Gebieten in Küstennähe. Trotzdem erklären Versicherer und Rückversicherer, dass sie weiterhin alle diese Katastrophenrisiken versichern werden, wobei die Berechnung der Versicherbarkeit und der Prämien auf immer besseren meteorologischen Daten und Berechnungsmethoden basiert.

Neuer Fokus: Pandemierisiko

Unter dem Eindruck dessen, was wir in diesen Wochen erleben, stellt sich die Frage: Und was ist mit einer Katastrophen-Situation wie dieser Pandemie? Alle von Risikomanagern und Versicherern in den letzten Jahren durchgeführten Umfragen zu den am meisten gefürchteten Risiken für das Firmengeschäft zeigten zwar auch das Risiko von Pandemien. Aber es war relativ weit hinten in der Rangliste der Bedrohungen und fand sich unter den zehn größten Risiken nur in jenen Jahren, in denen eine Variante der Influenza auftrat, hauptsächlich in Asien.

Das Bewusstsein war also vorhanden, aber das Risiko stand definitiv nicht im Fokus von Risikomanagern und Versicherern. Es blieb auch in Versicherungsbedingungen weitgehend unerwähnt, was sich jetzt für die Versicherungskunden als schlecht oder gut herausstellen wird, je nach Versicherungssparte, der Bedingungsauslegung auf den einzelnen Märkten und durch die Gerichte.

Auf jeden Fall sind sich Versicherer und Rückversicherer der Tatsache bewusst, dass die Katastrophenstatistik für 2020 neu geschrieben werden muss. Derzeit schätzt die weltweite Versicherungswirtschaft, dass der versicherte Schaden aus Corona zwischen 80 und 100 Millionen USD liegen wird. Wenn man dies mit den oben genannten Zahlen vergleicht, wird die Schwere des Verlustes aus dem Pandemieereignis für den Wirtschaftszweig ersichtlich.

Es ist noch zu früh, um etwas über Naturkatastrophen zu sagen, aber 2020 hat so begonnen, wie das letzte Jahr zu Ende gegangen war, mit Stürmen, Waldbränden, Überschwemmungen und, um in unserem Teil der Welt zu bleiben, etwa mit dem Erdbeben in Zagreb oder der Dürre in Mittel- und Osteuropa, die von einigen als 500-jährliches Ereignis eingeschätzt wird. Der Eintritt großer Katastrophen bleibt abzuwarten: Waldbrände in Südeuropa, Hurrikane an der US-Küste, das eine oder andere Erdbeben… Zählt man alles zusammen, könnte die Katastrophenstatistik von 2020 einen dreimal so hohen Verlust wie im letzten Jahr aufweisen könnte.

Die Versicherungsbranche sollte mehr als zufrieden sein, dass sie 2019 ein so gutes Jahr hatte, denn sie wird ihr Kapital und ihre Ressourcen benötigen, um die finanzielle Herausforderung dieses Jahres zu bewältigen. Der rein technische Ausblick ist aber weiterhin positiv!

Kontakt

Mag. Andreas Krebs
Head of Insurance Mediation Services

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